Benthyciadau meddal: achubiaeth bosibl ar gyfer twf ac arallgyfeirio gwledig

Un o straeon llwyddiant yr economi wledig ers dechrau'r 21ain ganrif fu ehangu arallgyfeirio a mentrau amrywiol newydd. Cyflawnwyd y llwyddiant hwn yn aml drwy bartneriaethau blaenorol gyda'r llywodraeth drwy grantiau cyfalaf, o ganlyniad i aelodaeth y DU o'r Undeb Ewropeaidd (UE). Gan nad yw'r DU bellach yn rhan o'r UE, mae angen modelau newydd, yn enwedig ar adeg pan mae amodau economaidd yn anodd.

Nid yw dyfeisgarwch ac arloesedd yn newydd i fusnesau gwledig. Maent yn wynebu nifer o heriau, gan gynnwys pellter, pellter oddi wrth gadwyni cyflenwi integredig a methiant llawer o rannau o beiriant gwneud penderfyniadau y llywodraeth i ddeall yr hyn sydd mewn gwirionedd yn gyfystyr â 'rural'. O ystyried y rhwystrau hyn i lwyddiant, mewn rhyw ffordd, mae'n syndod bod yr economi wledig yn gwneud cymaint o gyfraniad at gyllid y genedl.

Yn ôl y data diweddaraf o Fwletin Economaidd Gwledig Defra, cyfrannodd yr economi wledig yn Lloegr ryw £153bn at Werth Ychwanegol Gros (GVA) yn 2022. Un o'r offer ariannol mwyaf effeithiol oedd ar gael i fusnesau gwledig ar yr adeg hon oedd y rhaglen o grantiau cyfalaf o dan y rhaglen datblygu gwledig. Yma, gwnaeth busnesau gais am grantiau ar gyfer prosiectau cymwys, fel llety i dwristiaid, ar y sail y byddai'r grant yn talu uchafswm o 40% o gost gyfalaf y prosiect. Byddai angen sicrhau'r 60% sy'n weddill drwy gyllid preifat, yn bennaf trwy'r banciau manwerthu traddodiadol. Mae gwerthusiadau o'r rhaglenni datblygu gwledig yn dangos cymhareb cost budd rhwng 2.57 a 5.07, gan dynnu sylw at bwysigrwydd buddsoddiad cyhoeddus-preifat ar gyfer yr economi wledig. Byddai'r dystiolaeth yn awgrymu bod egwyddor buddsoddiad cyhoeddus-breifat yn fuddiol.

Fodd bynnag, rydym yn cydnabod y sefyllfa economaidd bresennol. Mae'r llywodraeth eisoes wedi penderfynu peidio ag ymestyn Cronfa Ffyniant a Rennir y DU a Chronfa Ffyniant Gwledig Lloegr (REPF) sy'n dileu argaeledd grantiau cyfalaf ar gyfer datblygu gwledig. Roedd gweinyddu a chyflwyno'r REPF yn anhrefnus, heb fawr o syniad gan awdurdodau lleol ynghylch sut mae grantiau cyfalaf yn gweithio. Mae'r profiad hwn wedi profi, os yw buddsoddiad cyhoeddus am fod yn effeithiol, rhaid iddo fod yn seiliedig ar fframwaith cyson sy'n gallu datgloi buddsoddiad a chymell twf.

Fodd bynnag, wrth i gyrff llywodraethu symud oddi wrth grantiau cyfalaf cyhoeddus ar gyfer prosiectau economaidd gwledig, mae angen cael cymorth mewn gwahanol ffyrdd i fusnesau o'r fath. Un ffordd ymlaen, wrth hyrwyddo partneriaethau cyhoeddus-preifat yn ogystal ag annog arallgyfeirio a mwy o fuddsoddiad, yw polisi o 'fenthyciadau meddal' a ddelir ar 0% llog a chyfnod ad-dalu hyfyw, a gyflwynir drwy Fanc Busnes Prydain.

Nid ydym yn credu y dylai'r dull benthyciadau meddal gael ei gyfyngu i brosiectau arallgyfeirio gwledig yn syml ond ei hymestyn i sectorau eraill, fel gwaith gwella ynni.

Mae uwchraddio eiddo rhent i fodloni amcanion ynni'r llywodraeth yn arwain at anghydweddiad mewn costau a buddion, gyda'r costau sy'n cael eu dwyn gan y perchennog ond y tenant yn derbyn budd-dal mewn biliau ynni is. Fodd bynnag, bydd landlordiaid yn aml yn adennill costau drwy renti uwch.

Felly, mae angen cael pecyn o fesurau i gefnogi uwchraddio ein cartrefi lleiaf effeithlon o ran ynni. Byddai hyn yn cynnwys cyllid ar gyfer inswleiddio, uwchraddio ffenestri, systemau gwresogi newydd i symud i ffwrdd o danwyddau ffosil, paneli solar, ac unrhyw waith arall a allai gael ei restru fel uwchraddiadau a awgrymir ar Dystysgrif Perfformiad Ynni (EPC).

O ystyried yr amserlenni dan sylw, ni fydd gan y rhan fwyaf o landlordiaid fynediad at gyfalaf digonol i wneud y buddsoddiad sy'n ofynnol i fodloni'r Gofyniad Ynni Effeithlon (EER) C erbyn 2030. Y rhent misol cyfartalog mewn ardaloedd gwledig (yn ôl Zoopla) ym mis Mehefin 2023 oedd £1,080, ac, gan dybio nad oedd gan landlord unrhyw gostau eraill am yr eiddo sy'n perfformio gwaethaf, byddai'n cymryd gwerth o leiaf 15 mis o rent i wneud yr uwchraddiadau angenrheidiol. Yn ymarferol, nid yw hyn yn ymarferol oherwydd bydd gan y mwyafrif o landlordiaid gostau morgais, ffioedd asiantaeth, costau atgyweirio a chynnal a chadw, a chyfnodau gwagio. Byddai'n rhaid i rent gynyddu o reidrwydd i gwrdd â chyfnod ad-dalu rhesymol am y gwaith y byddant yn ei gwblhau.

Er mwyn bodloni amcanion y llywodraeth, mae'r CLA wedi argymell i Drysorlys EM yn ein cyflwyniad cyllidebol barhad y Cynllun Uwchraddio Boeleri tan fis Mawrth 2028. Ar gyfer y blynyddoedd ariannol Ebrill 2028 i Mawrth 2030, byddai rhaglen benthyciadau meddal ar gael i ariannu unrhyw waith sy'n ofynnol i eiddo iddynt fodloni EPC C erbyn 2030. Rydym wedi argymell bod y benthyciad meddal wedi'i ledaenu dros gyfnod ad-dalu deng mlynedd, wedi'i osod ar 0% llog, a'i weinyddu gan Fanc Busnes Prydain.

Y rhagdybiaeth yw y byddai'r benthyciad meddal yn denu cyfradd llog o 0% er mwyn ei wneud yn ddeniadol i fenthycwyr. Fodd bynnag, o ran sylw, byddai'r benthyciad meddal ar gyfer prosiectau datblygu gwledig yn gweithio yn yr un ffordd â grantiau cyfalaf, hynny yw, byddai gan y benthyciad gyfradd ymyrraeth uchaf o 40% ar gost gyfalaf prosiect. Yn ogystal, bydd angen cael meini prawf cymhwysedd eraill, gan gynnwys darpariaeth i atal y posibilrwydd o dwyll neu ddiffygion taliadau.

Rhaid i'r prosiectau brofi a nodi:

• Gwerth am arian
• Potensial y prosiect i gynyddu twf o fewn yr economi wledig leol (effaith lluosydd y gadwyn gyflenwi)
• Cynllun busnes clir ar gyfer y prosiect

Yn naturiol, byddai angen cael cyfnod talu yn ôl sy'n realistig ac sy'n gallu osgoi diofyn taliadau. Byddai'r cyfnod hwn rhwng o leiaf bum mlynedd ac uchafswm deng mlynedd, yn dibynnu ar gyfanswm gwerth y benthyciad a'r gallu i ad-dalu. Er enghraifft, byddai benthyciad meddal am £25,000 yn cael cyfnod ad-dalu o bum mlynedd tra byddai benthyciad o £50,000 yn gofyn am gyfnod talu o ddeng mlynedd er mwyn sicrhau'r gallu i ad-dalu.

Mae hwn yn ymateb newydd i'r mater o fynediad at gyllid. O ystyried bod Llywodraeth y DU wedi cymryd y penderfyniad i ddileu argaeledd grantiau cyfalaf ar gyfer arallgyfeirio, mae angen i ni edrych ar ddewisiadau amgen hyfyw sy'n cynnig mwy o gymhellion i fusnesau gwledig yn ogystal â darparu gwerth am arian.

Byddai gan y CLA ddiddordeb arbennig ym marn yr aelodau er mwyn i ni allu bwrw ymlaen â'r fenter hon. Os hoffech roi sylwadau neu rannu eich barn, estynwch allan drwy e-bost yma: charles.trotman@cla.org.uk.