Darganfyddwch os nawr yw'r amser iawn i chi ailariannu

Gyda bron i 30 mlynedd mewn busnes gwledig a chyllid, rwyf wedi gweld yn uniongyrchol sut mae mynediad at arian a'i gost yn amrywio dros amser. Pan ddechreuais fel ymgynghorydd busnes fferm yn 1996, roedd cyfradd sylfaenol Banc Lloegr (BOE) yn hofran tua 6% ac am y degawd nesaf, roedd yn bennaf yn aros o fewn yr ystod 4% - 6%.

Yn 2009, gostyngodd cyfradd BOE yn sydyn i 0.50%, gan aros o dan 1.00% am y 13 mlynedd nesaf felly roedd ymylon llog uwch y cyfnod hwnnw yn hawdd eu hamsugno. Fodd bynnag, gyda dringo cyflym y gyfradd sylfaenol ers 2022 mae llawer o fenthycwyr wedi gweld bod eu gwasanaethu dyled yn anghynaliadwy.

Yn 2001, symudais i fancio amaethyddol. Ar y pryd, roedd benthyciadau fel arfer yn cael eu prisio ar 2 - 2.5% dros sylfaen, ond yn y blynyddoedd canlynol gwelodd pwysau cystadleuol yn y farchnad fancio yn gostwng hyd at 50%. Newidiodd hyn i gyd gydag argyfwng ariannol 2008 a sbardunodd newid sylfaenol: meini prawf benthyca llymach a ffocws uwch ar fforddiadwyedd ynghyd ag ymylon sylweddol uwch.

Diolch byth mae'r cyfuniad o gyfradd sylfaenol ddiweddar yn gostwng i 4% ac mae cystadleuaeth newydd yn y farchnad yn golygu bod llawer o fargeinion hanesyddol a gafwyd cyn 2023 bellach yn aeddfed ar gyfer ailariannu ar ymylon llog sylweddol is.

Rydym wrthi'n helpu cleientiaid i ailariannu ac ailstrwythuro ar delerau gwell. Os oes gennych ddyled sylweddol, mae nawr yn amser craff i adolygu'ch cyfleusterau. Dyma dair enghraifft byd go iawn:

1. Ail-gyllido ystadau - Arbed Net £650k
   Cafodd ystâd £80m gyda dyled o £10m ei hailariannu i gyfleuster 10 mlynedd ar gyfer llog yn unig, gan leihau'r elw llog 0.80% yn flynyddol. Ar ôl £150k mewn costau ailariannu, yr arbediad net yw £650k. Fe wnaethom hefyd ailstrwythuro'r benthyciad i eithrio asedau sydd â photensial datblygu yn y dyfodol.
2. Defnyddio morgais BTL i Ariannu Atebolrwydd CGT
   Cyn Cyllideb Hydref 2024, trosglwyddodd cleient berchnogaeth o'i ystâd i'r genhedlaeth nesaf, gan godi bil CGT o £800k. Roedd eu benthyciwr presennol yn cynnig 6% sefydlog dros 5 mlynedd. Yn lle hynny, fe wnaethon ni sicrhau morgeisi BTL ar 4.20% sefydlog, gan arbed 1.80% yn flynyddol, tua £70k dros bum mlynedd.
3. Benthyciad Pontio i Galluogi Adleoli Cyflym
   Roedd angen i deulu leihau maint yn gyflym, gan brynu fferm gwerth £4m cyn gwerthu eu heiddo gwerth £7m. Fe wnaethom drefnu benthyciad pontio o £4.5m, gan alluogi'r pryniant am gyfanswm cost o £300k dros bum mis.

Ffôn: 020 4568 1481

E-bost: clafinance@cla.org.uk

Neu ewch i'n tudalen gwefan i gael rhagor o wybodaeth.